以手机银行等为代表的移动金融正逐渐成为用户青睐的主流金融服务方式。目前，手机银行用户量飙升，银行手机端服务渠道正在快速发展。

近日，《证券日报》记者下载了多家银行的手机银行APP，亲身体验了各项功能和服务。记者发现，基本上各家银行手机银行APP的基础功能——常规的转账汇款、理财功能、生活类服务都一应俱全。客户不仅可用手机银行办理贷款、支付、信用卡等传统银行业务，还可以进行理财投资、办理生活缴费、充值、订票等与用户生活息息相关的服务。

但是，在功能和服务的门类上，各家银行差距还是很明显。与国有大行网点众多、客户数巨大类似，国有大行的手机银行功能尽可能照顾到各类用户的需求，为用户提供的功能和金融服务类信息较为齐全。而中小银行目前许多功能尚不具备，而页面上已有的某些功能虽然有图标，但点击以后却被告知暂时无法使用。

部分大行APP

转账步骤繁琐

《证券日报》记者在体验国有大行手机银行APP后发现，除现金业务外，手机银行基本可满足日常金融生活的大部分需求，包括查询、转账、汇款、缴费等基本业务。其次，还可以购买基金、黄金、外汇、银行理财产品等投资理财产品，还可进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等增值服务。针对银行网点人多排队时间长的问题，部分银行的手机银行均提供预约功能，减少用户排队时间。相对于中小银行，不仅功能服务种类多，打开各项功能的速度也要快得多，每个环节均不用花费很长的缓冲时间，省时又省力。

但是，美中不足的是，目前在转账功能方面，部分国有大行有所欠缺，转账操作步骤多，体验差。某国有大行手机银行APP，点击“转账汇款”可看到提供了手机号码转账、摇一摇转账、预约转账、普通跨行转账、加急跨行转账等多种方式，且分类清晰，体验较好。然而，跨行转账步骤十分复杂，一个完整的跨行转账操作要经过填写转账金额、收款人账号、收款人户名，选择收款银行，选择收款银行所在省份，选择收款银行所在城市，选择收款银行网点，输入短信验证码，输入转账密码等一系列步骤，耗时较长。另外，该银行手机银行普通跨行转账有最低转账额度限额，而其余多数银行的手机银行即使一分钱也能转账。

另一家国有大行手机银行APP大额转账需使用外部安全认证介质。对于高于5000元的转账汇款，用户需选择转入账户的所在地以及网点，同时，需要使用该银行的密码器，输入验证图片中的彩色数字进行安全验证，步骤较多。

中小银行APP

功能不全

在功能和服务上，与国有大行APP相比，中小银行相差甚远。《证券日报》记者也下载了部分股份制银行和城商行手机银行APP，发现多数APP在功能的丰富性、体验性上明显逊色于国有大行。

综合来看，中小银行手机APP基础功能偏少、在线申请信用卡功能不具备、生活缴费、商旅消费服务、在线客服上均没有涉及。像目前比较受欢迎的预约排号、无卡取款、线上贷款功能和二维码收付款功能也大多不具备。

记者打开某股份制银行手机银行APP，可见“精选”、“生活”、“理财”、“我的”4个菜单栏。用户首先看到的是“精选”菜单栏中的业务和功能推广页面。点击“我的”菜单方可进入登录页面。从投资理财功能来看，在该银行上可购买银行理财产品、基金，也可办理结售汇、银证转账业务，但不能买卖国债和银期转账。同时，无卡取款、预约排号等目前比较受欢迎的功能缺失。此外，其商旅服务功能薄弱。

本报记者又登录了两家城商行手机银行，均发现页面上已有的一部分功能暂时无法使用。此前，本报记者曾经登录其中一家手机银行APP，页面显示飞机票无法购买，用户会被提示“我们正在努力中，敬请期待！”但是目前，购买飞机票这项功能在页面上已经被取消。另一家城商行手机银行必须要先注册登录才能办理最基本的类似于代理缴费、基金代销、转账汇款等业务。

本报记者还注意到，另有部分城商行手机银行的理财种类少，只有银行理财产品和基金，近来受用户欢迎的在线申请信用卡、在线申请贷款功能还都未开发。证券日报