(提要)随着医疗技术的进步，重大疾病不再是“不治之症”，但重大疾病的治疗却是一场“持久战”，只有及时、有效的治疗才能赢得最后胜利，提前做好重大疾病的财务准备越来越必要。

“当长安街的自行车洪流被黑压压一片的汽车所取代时，当餐桌上的绿色蔬菜被肥腻的动物脂肪和动物蛋白所取代时，当孩子们的球场和游泳池被网吧和家庭作业的写字 台所取代时，当利欲熏心者与社会普遍的无知将整个中国淹没在严重污染了的水里、空气里、土壤里和食物里时，人们在与心脑血管疾病，糖尿病，高血压，各色癌症以及心理疾病共舞。”

现居于美国西雅图的圣地亚哥大学博士石卓然长期研究中国问题，他在《2040年的中国与世界格局》一书第二篇第九节中，如是描述中国所面临的健康危机。近三十年来生活方式的快速改变正将中国社会引入巨大的心脑血管疾病和癌症的危机中。

重疾风险：人人都可能面临的一道坎

据资料显示，中国目前有高血压患者1.8亿，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿，高血脂症患者人数为 9000万，烟民3.5亿，肥胖症患者超过7000万。0-64岁之间每死亡4人就有一人是癌症患者。

重大疾病，几乎成为了每个人一生中都可能面临的一道难关。

而且，随着环境的恶化、生活节奏的加快，重疾的发生越来越趋向低龄化。20几岁的年轻人，因为不幸罹患大病而去世，或者因为工作压力过大“过劳死”的案例，不再仅仅出现在新闻中，而不断成为许多人周遭亲朋好友切身的遭遇。

重疾≠死亡 投保主要动因是经济压力

不过，好消息是，随着医学技术的发展，重大疾病不再意味与“身故”画等号，但与之相伴的是不断飙升的治疗费用、护理费用、误工成本和精神压力等。

“一人患重疾，一夜回到解放前”、“一场重疾消灭一个中产家庭”，这些看似俏皮实则沉重的话题屡屡被老百姓提起。

长期以来，医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，是普通百姓面对疾病威胁的重要保障措施。但医保只能是“保而不包”，它还面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，还有报销比例的限制，通常在50%~70%，而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。

此外，一旦不幸罹患癌症，个人和配偶工作收入肯定会大打折扣，继而影响整个家庭的还贷、育儿、养老等经济生活，为了防止“因病致贫”，个人尤其是家庭支柱提前准备好一份相应的保障就显得尤为重要了。

重疾险：弥补各类费用和损失

今年2月4日，立春，太平人寿山东即墨支公司收到了客户姜女士与配偶王先生赠送的锦旗。

原来，2014年3月，在太平代理人专业细致的介绍下，即墨的王先生为配偶姜女士在太平人寿先后投保两份重疾险，保额共50万元。同年8月，姜女士突然感觉左眼视物不清，去医院检查后，被确诊为脑部鞍结节脑膜瘤，后在医院住院手术治疗。本来，这对80后夫妻的创业之路刚有起色，但这一疾病治疗的高额花费却给予了这个年轻的家庭巨大打击。不幸降临后，王先生抱着试试看的心态联系了代理人，得知客户病情后，公司服务人员多次探望客户，协助收集理赔材料，客户很快向公司提出理赔申请。

最终，太平人寿做出赔付客户50余万元重疾保险金的决定，为姜女士及时、有效治疗提供了有力的经济和精神支持。

的确，商业重疾险由于不是报销型保险，不论病人花费多少，一旦被保险人罹患合同约定的重大疾病，保险公司就会按约定给予保险金，及早给予被保险人财务支持，无疑是防范重疾风险的最有力武器之一。

“重大疾病保险能为被保险人及其家庭的医疗费用、康复营养费用等提供有效支持，而且如果投保时保额规划比较合理、足够，还能弥补家庭收入中断、下降的风险，可以说是人人都应该为自己和家人备好的一把保护伞。”太平人寿健康险专家表示。

g�YU ��]��Znt-size:12.0pt;line-height:150%;color:black'>27.45%;2014年保费收入同比增长25.6%，增速位居七大寿险公司之首，成为市场上第四家个险业务新单规模保费突破100亿元的寿险公司。

强管理：“管理上层次”应对市场挑战

有了好的产品和服务，如何成功地推广到市场上，使公司业务短期内爆发式增长?有了量的增长，又如何保证效益也能同步提升?对此，太平人寿总结出3个关键词，“协同、品质、合规”。

协同，实际上是内部运营各环节专业化管理和充分合作的过程，太平人寿深谙此道。各阶段产品的热销，正是协同能力的集中表现，是公司后台开发、中台服务、前台销售精诚合作的必然结果。产品设计之初，开发部门深入一线销售队伍调研，准确把握市场、客户和销售的脉搏，将新产品功能与客户需求高度匹配，实现精准定位;产品销售前，公司后援及前线部门通力合作，通过预热推动与外部市场的宣传造势紧密结合，获得大众的高度关注与营销队伍的热情期待;销售过程中，更是通过周密部署，上下联动，运营服务与销售一线通力合作，保障消费者获得最佳的购买体验和服务体验。这样一套“组合拳”打得极具市场化，因此，收获好的市场表现也就水到渠成了。2014年底上市的“卓越优享”，上市当天即实现预收期交保费70多亿元，刷新公司新产品首日销售的历史记录，正是太平人寿熟练运用这套“组合拳”获得销售佳绩的例证。

如果说协同能力帮助公司迅速开拓了市场、赢得了保费，那么品质管理和合规管理则成为公司保有持续盈利能力、长期稳健发展的基石。

对于寿险公司来说，续期保费收入和继续率指标，体现着公司的业务品质，也衡量出公司的“发展后劲”。2014年，太平人寿的年度保费收入中，有超过300亿来自续期保费收入。也就是说，老保单的保费收入，几乎可以达到“一天一个亿”;近年来，公司个险、银保13月继续率始终保持在行业前列，2013-2014年更在主要同业中名列首位。

优异成绩的背后，不容忽视的是，“三年再造”资产规模、盈利能力等“硬实力”的提升，离不开太平人寿合规文化建设这一“软实力”的增强。“合规经营”被提到与“客户经营”同样重要的地位，划出“合规红线”，以严格的制度建设和流程管理，控制了各类风险，使公司在高速运转的过程中保持健康。

至2014年，太平人寿已持续9年盈利，公司总资产超过2800亿元人民币，连续五年获得惠誉国际(FITCH)“A-”评级，评级展望为稳定，公司的持续盈利能力获得国际权威评级机构的一再肯定。

促创新：“勇闯新路”积蓄发展后劲

创新，一直是太平人寿最重要的发展基因。

“三年再造”期间，太平人寿创新的脚步愈发迅速，紧紧抓住市场机遇，在产品、服务、渠道、互联网金融、基础管理等领域呈现一系列创新打法：服务于国家发展建设，先后投资南水北调、中广核电等工程的债权投资计划项目，其投资的苏州城镇化项目成为保险资金支持城镇化建设的第一单;辅助政府实现现代化治理，陆续参与江苏盐城、山东青岛、广西北海和广西防城港等地区的大病保险及社保服务项目，其特有的“健康管理系统”得到当地政府部门的高度关注和充分肯定;着眼国家自贸区战略，开设上海自贸区分公司，率先开通本外币双向跨境业务合作项目，被列为“自贸区金融创新案例”;紧密贴合民生需求，全资设立太平养老产业投资有限公司，提出创新的“颐养生活”养老模式，为全社会关注的“养老”问题提供高品质的解决方案;深化与银行的合作模式，推出“联名卡”项目，跨行业整合资源，实现“大金融”服务优势;把握移动互联的创新机遇，推出一系列微信专属险种，不仅给客户实惠的产品，更以便利性和趣味性提升了他们的消费体验……这些大大小小的创新，正成为一个一个发展的“增长点”和“惊喜点”，为未来积聚力量。公司透露，他们在业务模式、业务渠道、产品研发、客户服务等方面的创新思路，也在加紧探索，逐步落实。

在公司内部，太平人寿也形成了浓厚的创新文化，“全员创新”、“简单创新”，都是公司内部鼓励创新的关键要素。一个将创新摆在战略地位的公司，不仅能够在三年内实现跨越发展，相信其未来发展也具有相当大的潜力。

我们发现，“三年再造”的实现，不仅大大改变了太平人寿的体量，完成了有形指标的翻番，更锻炼了太平人寿市场竞争力，使公司的综合管理、创新、服务、协同等无形能力得到持续提升。2015年，中国太平集团提出打造“最具特色和潜力的精品保险公司”战略目标，开启新的发展阶段，可以想见，太平人寿仍将是实现这一“精品”战略的主力军。