随着发行银行越来越多，大额存单也开始进入全面拼“颜值”时代，除了发行利率明显上升，各家银行还纷纷开出多种增值服务吸引投资者，下面就来盘点下各家银行开出的各种增值服务。

受降息、理财产品收益率下降影响，几个月前还处于“不温不火”状态的大额存单产品近期销售火爆，大额存单成为不少市民存款的新选择。而随着发行银行越来越多，大额存单也开始进入全面拼“颜值”时代，除了发行利率明显上升，各家银行还纷纷开出多种增值服务吸引投资者，下面就来盘点下各家银行开出的各种增值服务。

法宝1:利率最高上浮50%

大额存单产品开闸以来主打安全概念，面市4个多月来市场反应平平。不过在连续降息之后，银行存款基准利率创下历史新低，很多投资者都在寻找更合适的财富增值产品和服务。

与6月份发行的首批大额存单30%至40%上浮浮度相比，这一轮大额存单发行利率明显上升。记者了解到，近期民生银行、兴业银行、恒丰银行等发行的个人大额存单利率较对应期限央行基准利率上浮42%；不少城商行采取跟随策略但利率上浮幅度更大，青岛银行、河北银行、金华银行等发行的大额存单均较基准利率上浮45%。而锦州银行1年期个人大额存单产品利率更是上浮到顶，为央行基准利率的1.5倍，这也是到目前为止上浮幅度最高的利率，投资者的购买积极性逐渐被调动起来。

法宝2:相较普通定存新增三个期限

不论发行利率是否节节攀升，可以肯定的是，未来各银行将根据自身资金的需求制定更为灵活多样的大额存单产品，特别是以提升流动性和增值服务吸引投资者。

目前各家银行发行的个人大额存单产品期限越来越丰富，已经囊括了1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年等9个品种，相较于普通定期存款的6个品种新增了1个月、9个月和18个月等三个期限，能够为不同流动性需求的客户提供多样选择。

法宝3:提前支取可享靠档计息

大额存单收益高但投资门槛也高，对不少人来说，花30万元认购大额存单，可能相当于把全部积蓄都拿了出来。那么，如果临时急用大额资金该怎么办？

一般情况下，定存要提前支取会有收益损失，利率要按活期计算。不过随着市场竞争加剧，大额存单的提前支取规则也越来越灵活。目前光大银行等部分银行对于提前支取大额存单已经实行了“靠档计息”，也就是说，不按支取日期活期挂牌利率计息，而是按照实际存期满足的最长期限产品利率计息。一方面保证客户资产配置的灵活性，另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息收益。

比如，客户购买了50万元的1年期个人大额存单，在持有7个月后需要提前支取10万元，这10万元就按6个月产品年利率计息。

法宝4:支持存折购买

记者查询《大额存单管理暂行办法》发现，其第五条约定，大额存单发行采用电子化的方式，大额存单可以在发行银行的营业网点、电子银行、第三方平台以及经人民银行认可的其他渠道发行，这意味着，其电子化发行将类似于电子式国债，需依托银行卡来完成，且有别于传统的银行定期存单。

不过，目前中行在某些地区的支行不仅支持借记卡购买，同时也支持活期储蓄存折购买，并且已实现了存折和借记卡对账簿的摘要栏打印“大额存单”的功能，满足了中老年投资者购买个人大额存单产品时的纸质确认需求。

法宝5:手机银行可购买

有的银行创新了移动金融服务，方便客户随时随地购买大额存单产品。如民生银行就在其手机银行推出个人大额存单业务，客户使用其手机银行可预约购买、实时购买、提前支取大额存单产品，了解和查找在销产品信息并预估收益。

中国银行、招商银行等的大额存单，也可以通过各地营业网点、电子银行、手机银行等渠道发行。

法宝6:每周滚动发行

为方便投资者购买，招商银行的大额存单是在每周二和周五滚动发行，以30万元为起购门槛，产品期限分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，但每期发行的大额存单产品期限不同。

目前支持滚动发行的银行有两家，除了招行外，光大银行也在发行首期个人大额存单产品后，将固定于每周四滚动发行后期产品。光大银行日前发行首期个人大额存单产品，产品共分为1个月、9个月、1年、1年半、2年五个期限，利率较基准利率上浮40%，起点金额30万元。

专家普遍认为，未来会有更多银行加入大额存单的发行队伍，发行频率、密度将进一步加大。

法宝7:可用于质押便于融资

虽然利率高于定期存单，但不能转让和流通一直是大额存单发展的“桎梏”。根据规定，银行可以自主决定大额存单是否可以提前赎回、转让等条件，但此前银行推出的前几批大额存单均不可转让。

而随着大额存单的发行银行渐多，近日发行的大额存单流动性优势也逐渐显现。如恒丰银行目前发行的大额存单不可以提前支取和转让，但可以用于质押，质押率结合具体客户情况确定，但不超过100%，便于个人客户融资。

在业内人士看来，未来大额存单将逐渐实现可转让，一旦大额存单能够自由流通，在理财产品收益率下降的背景下，大额存单可能更受青睐。